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国字头银行给了闭门羹贷款费用高小微吃不消

2018-11-03 00:40:08

“国”字头银行给了闭门羹 贷款费用高 小微吃不消

百度图片

“国”字头银行给了闭门羹

一些分支机构只搭理有地的大客户

“贷不起款,搏克俱乐部暂时没法开张了。”巴根是内蒙古一家文化企业的老板,8月12日,他垂头丧气地向诉说了自己的融资经历。

搏克在蒙古语中是“摔跤”的意思,巴根的哈萨尔文化传媒公司,致力于推广蒙古族摔跤运动,成功举办过很多届搏克比赛。“我打算开设一家搏克俱乐部,把流传千年的传统运动搬上擂台,把游牧文化带进城市。”巴根说。

今年初,巴根看上了位于呼和浩特市乌兰察布路的一处场地,房东答应他可分期支付90万元的房租。“俱乐部的广告都打出去了,没想到事情突然有了变化。房东要毁约,说是有家保险公司出价比我高28万元,而且是现金支付!”

开办俱乐部的场地不好找,巴根抓紧时间筹集现金。

他首先想到了银行贷款。巴根研究了国家政策,知道九部委联合出台过“指导意见”,要求金融业支持文化产业发展。他的文化传媒公司,就非常符合政策中“处于成熟期”、“经营模式稳定”等条件,应该被“优先给予信贷支持”。

巴根听朋友们说,国有商业银行的贷款利率比股份制银行低,就先奔着“国”字头银行去。没想到连吃几次闭门羹。

“对申请贷款的重资产企业,国有商业银行只接受土地抵押,因为这样的抵押物易于评估、流转,未来也有升值空间;而厂房、设备这些固定资产,就算很值钱,银行也不愿意办理抵押贷款。像我们这种既没有土地,核心产品、资产价值又较难评估的轻资产类企业,能得到信贷支持的少之又少。”

巴根认为,国家的政策非常暖人心,贴合企业需要;国有商业银行在总行层面也会带头落实政策,“报道说,几大银行都在从‘要我做’转为‘我要做’,主动开拓小企业市场,可是如果银行内部没有贯穿上下的风险评估标准、考核指标,那么小贷产品就只会在大城市露脸,基层分支机构还是只做‘省心’买卖,只接大客户,只搭理有地的客户,才不会为我们小企业操心呢。”

股份制银行一笔贷款“吃”两回

需要额外负担的费用占贷款额15%—20%

巴根转而投向股份制商业银行。相对于“国”字头银行,股份制银行在经营上更为灵活,几家银行都愿意贷款给巴根,但费用之高让巴根难以承受。

“这些银行给小企业的贷款其实都是‘贷两回’。”巴根举例说,银行名义上给企业发放了一笔贷款,可实际上企业是不能直接拿到这笔钱的。“你必须把钱存回银行,再由银行开具半年的承兑票据,企业凭票据取钱。”巴根说,企业为了承兑汇票,需要交纳7%左右贴现费用,这样一来,银行既收贷款利息又收一笔贴现费用。

“按理说企业将这笔钱存回银行后,能赚利息。不过企业向银行贷款,需要找担保公司,3%的担保费用和存款利息3%正好相抵。”巴根说,有些担保公司是银行指定的,企业要向担保公司交贷款额20%的保证金,银行想尽办法“肥水不流外人田”。

巴根跑了好几家股份制商业银行,情况大同小异。总体上,企业向银行申请一笔贷款,拿到手上时需要额外承担的费用占贷款额的15%至20%,比银行贷款利息高出近一倍。

呼和浩特中国银行员工康凯提供的一份调查结果显示,62.3%的小型企业银行贷款利率高于基准利率,而大型企业的这一比例仅为27.2%。“在内蒙古,像包钢、伊利等重点企业在申请银行贷款的时候,国有商业银行一般会执行基准利率,甚至会下浮一些,而小企业则会上浮30%—70%。股份制银行的贷款利率则会更高。”

除了高利率,一些银行还要求贷款企业捆绑购买保险或理财产品。“我打听了几家银行,如果贷款100万元,差不多就得购买5万—10万元的理财产品。”巴根无奈地说,在当地,想拿到贷款,各种额外的“灰色”费用如请客吃饭、送礼送红包的公关费用,也不是小数目,全部算下来,小企业最终贷款的费用几乎与民间融资利率相差无几。

“扶持文化产业,国家是有贴息贷款的优惠政策的。可能享受贴息的贷款上限仅为10万元。”巴根说,以他眼下的处境,10万元解决不了问题,而且手续非常繁琐。

小额贷款、民间借贷利息“吃不消”

小企业不到万不得已,不敢去碰高利贷

银行贷款“此路不通”,巴根想到了小额贷款公司。在一家全国闻名的小贷公司柜台前,他的心情再次跌至冰点。“贷款100万元,每月还款6万元,期限为2年,相当于要交44万元利息,这样算下来贷款成本达到44%!”

巴根又去找民间借贷。“月息在2分5左右,贷款100万元,每个月就要支付利息25000元,这么高的利息,搞不好把原来的家底都折进去。不到万不得已,不能碰这‘高利贷’。”巴根说。

巴根的公司目前主业是举办搏克比赛。为了传播民族文化,巴根一直坚持门票定价平民化,所以这么多年来公司运营平稳但利润并不高,没什么资金积累。“没人拉一把,靠自身积累‘上台阶’,太难了!”巴根说,跟办比赛相比,俱乐部参与人群广泛,还能延伸出培训、表演等业务,对新项目他特别有信心。不过眼下筹不来现金,再好的想法只能放下。

“哈萨尔”在蒙语里是“勇猛”的意思,可没有资金支持,巴根的“哈萨尔”有劲儿却使不出来。他盼望银行能来实地考察一下公司经营状况,花点功夫调研一下“搏克俱乐部”的市场前景,真正帮着解决难题,切实减轻小企业的融资负担。

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